Tune Up Your Finances

Con el comienzo de un nuevo año, parece que a su vez en todas partes se oye algo sobre uno mismo-mejora. Hay planes para bajar de peso, los regímenes de ejercicio, dejar de fumar, ir verde y más. ¿Qué pasa con tus finanzas? Incluso si usted piensa que sus finanzas están en "buena forma", todo el mundo puede utilizar una melodía "arriba" para asegurarse de que todo está funcionando sin problemas. Y no es tan difícil hacer lo que usted piensa. Hay algunos pasos muy simples que puede tomar que pueden hacer un mundo de diferencia.

Paso 1: Revise sus beneficiarios ... todos ellos. Un beneficiario es simplemente que recibirá un determinado bien cuando usted muera. Los activos con los beneficiarios son los seguros de vida, cuentas de jubilación y rentas vitalicias. Incluso las cuentas bancarias y de corretaje tienen una característica denominada POD o TOD, que significa pagar (o transferencia) de la muerte. Mucha gente olvida que ellos figuran como beneficiarios, y cuando se compruebe, a menudo se sorprende al ver los ex-cónyuges, parientes fallecidos o miembros de la familia separada en la lista. Hacer por sí mismo ya sus seres queridos un favor y asegúrese de que sus beneficiarios de reflejar sus deseos actuales.

Paso 2: Revise su fideicomiso en vida y / o voluntad. Si usted no tiene ningún plan en marcha para la distribución de sus bienes a su muerte, por todos los medios poner uno en su lugar ahora. Si usted tiene un plan, asegúrese de que esté al día. Uno de los mayores errores de aquellos con los fideicomisos testamentarios hacer es olvidarse de mantener todos sus activos en su confianza. Por ejemplo, ha comprado un vehículo recientemente, o tal vez una casa de vacaciones o tiempo compartido? Hecho ninguna inversión nueva? Si es así, asegúrese de que estén registrados bajo el nombre de su confianza. Si usted tiene un fideicomiso o un testamento, asegúrese de que no hay cambios que necesita hacer. Tal vez usted tiene nietos nuevo o ha habido un divorcio en la familia. Su albacea designado podría dejar de ser el que usted desea. Poderes podría no estar al día.

Paso 3: Revise sus necesidades de seguros. Nuestras necesidades de cambio a través de nuestro seguro de vida y las necesidades de cambio a lo largo de la misma. Si recientemente ha sido bendecida con niños y / o su cónyuge cuando los ingresos que ganan es ahora el hogar con los niños, es posible que la creciente necesidad de sustitución de ingresos. Por otro lado, si usted está recién jubilado, puede que no necesite, como seguro de vida tanto como antes. Es posible que tenga más de seguro de propietario, si usted ha construido un agregado o las pertenencias de valor. Cobertura de responsabilidad civil que tenga que aumentar. Su seguro de auto puede tener poca cobertura de motorista sin seguro.

Paso 4: Verifique sus deducibles de seguros. Al elevar su deducibles en su casa, auto y seguro de salud, usted podría ser capaz de ahorrar algunos dólares en serio. Y no tengas miedo de encontrar las mejores tarifas. Con la Internet, obtener cotizaciones de seguros es más fácil que nunca.

Paso 5: Ponga a punto sus planes de jubilación de la empresa. ¿Estás poniendo todo lo que pueda en su 401 (k), 403 (b), etc? ¿Hay alguna empresa de coincidencia de los fondos que no se están beneficiando? También debe revisar y actualizar su distribución de la cartera. ¿Está todo en acciones de la compañía? (No es una buena idea!) ¿Los fondos asignados demasiado conservadora o demasiado agresiva? Y no se olvide de comprobar los beneficiarios, mientras estás en ello.

Paso 6: Ponga a punto la cartera de inversiones. El clima económico de este año probablemente será muy diferente que el del año pasado. Eso significa que usted puede necesitar ajustar cómo se asignan a su cartera. Dependiendo de sus necesidades y su nivel de tolerancia puede que tenga que mover más dinero a los internacionales de dinero o más de los mercados y en fijo. La asignación de activos no es algo que desea ajustar y olvidar.

Es posible que también desee considerar la posibilidad que tiene que compartir sus planes financieros y de bienes con. Por ejemplo, si usted está enviudado recientemente y su cónyuge cargo de las finanzas, tal vez desee obtener la ayuda de uno de sus hijos adultos. Si usted ha nombrado a alguien como su fiduciario sucesor o su poder médico, puede que desee para hablar de sus deseos.

Estas no son las únicas maneras de poner a punto sus finanzas, pero hacerlo aunque sólo uno de ellos puede tener un impacto positivo. Y mientras nuestro nuevo peso las dietas de pérdida puede ser difícil de mantener en el tiempo, estos melodía financieros medidas complementarias por lo general sólo necesita hacerse una vez al año.

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