Tell The Truth con la vida y seguro de la enfermedad crítica

Las aseguradoras tratar la no divulgación de información en un formulario de solicitud muy en serio, y es la causa más frecuente del rechazo de una vida o críticos reclamo de seguro de enfermedad. Esta historia real se explica que la situación no es siempre blanco y negro, y demuestra la gravedad de la pena. Hemos cambiado algunos detalles para proteger el anonimato de la póliza.

Sra. W tuvo que someterse a una operación para erradicar los ganglios linfáticos cancerosos de su ingle, y de inmediato se puso enfermo después de la cirugía con una infección que cogió en el hospital. En estado crítico, ya había presentado una reclamación en su seguro de enfermedades críticas, sin embargo, recibió una mala noticia inesperada. Su solicitud fue rechazada y que no iba a recibir las 200.000 libras que estaba asegurado. ¿Cómo ocurrió esto? Lea sobre lo que podemos explicar.

Junio de 2001 - Sra. W fue a ver a su médico acerca de un área de piel escamosa en la espalda, ella supuso que era algo así como el eczema. Su médico de cabecera quería un especialista para tener una mirada, y se dirigió a un dermatólogo. Antes de la cita llegó, el parche de piel escamosa aclarado, por lo que la Sra. W cancela la cita, no pensar más en ello. Ella no se imaginaba que era algo grave, y el GP no le había dado la impresión de que no había nada de que preocuparse.

Agosto de 2001 - un representante de ventas de la aseguradora de vida de la Sra. W's, Standard Life, solicitó una visita de rutina de ventas. Sra. W circunstancias habían cambiado y que ahora tenía una joven familia en función de ella. El representante de ventas sugirió tomar una póliza de seguro de enfermedad crítica, y ella estuvo de acuerdo. Sra. W sacó valor de £ 200.000 seguro de enfermedades críticas.

El representante de ventas habló Sra. W a través del formulario de solicitud, llenar las respuestas en su nombre. Cuando llegaron a la sección acerca de cualquier caso de la remisión de un médico de cabecera, la Sra. W no estaba seguro de lo que significaba la cuestión, y pidió a la representante de ventas de aclaración. Según la Sra. W, el representante de ventas le dijo que ella sólo es necesario mencionar la remisión si se refería a un asunto serio. Sra. W no creo que valía la pena mencionar el GP de referencia para la piel escamosa, ya que ella pensó que era probablemente el eczema. Ella no lo mencionó por lo que no van en el formulario. Sra. W firmado el formulario después de la finalización y se aplica la política de la vida estándar creer que ella había proporcionado toda la información requerida.

Sra. W pronto recibió la notificación de que estaba asegurado por $ 200.000 en caso de que ella desarrolló una enfermedad grave.

Dos años más tarde - Sra. aprendido W que tenía cáncer de la piel, y cirugía mayor seguido rápidamente para tratar de extirpar el cáncer. Sra. W, naturalmente, hizo un reclamo en su política de enfermedad crítica, por la que esperaba recibir un pago de £ 200.000.

Poco después, la Sra. W recibido la carta de rechazo por parte de Standard Life - se rechazó la solicitud sobre la base de "no-divulgación imprudente". En lo que se refiere a la aseguradora, la Sra. W había ocultado información en el formulario de solicitud, y esto había anulado su reclamación.

Como sin duda se han dado cuenta, la Sra. W debería haber mencionado la remisión GP a un dermatólogo - y su falta de mención que dio lugar a una sanción severa. ¿Cómo podía haber cometido un error?

Dos errores se realizaron importantes:

1. Cuando la Sra. W pidieron que diera detalles de las referencias le preguntó a la representante de ventas ¿Qué tipo de referencias que quería decir. Se le recomendó que sólo se necesita mencionar que se refieran a las condiciones graves. Este consejo era incorrecta. La pregunta para los detalles de "todas las ocasiones su médico de cabecera le había remitido para pruebas o tratamientos". Todas Ocasiones: todos - si se pensaba que ser serio o no. La compañía de seguros tiene que saber absolutamente todo lo que piden en el formulario de solicitud, y la Sra. W, lamentablemente no prevé que, gracias al asesoramiento del representante de ventas.

2. El médico de cabecera no le dio la Sra. W ninguna indicación de que la piel escamosa podría ser algo grave, un hecho que el GP se quedó por más tarde. Sra. W no se dio cuenta de que la condición de la piel puede ser otra cosa que el eczema, y así, cuando dijo que ella sólo es necesario dar más detalles que se refieran a situaciones graves, que realmente creía que su remisión dermatólogo no valía la pena poner en el formulario. Se tomó esta decisión basándose en el asesoramiento dado por el representante de ventas, y que fue un error genuino de su parte.

Tomando la historia anterior en cuenta, pensamos que en la norma de vida debería darse cuenta de que la Sra. W cometido un error honesto, y no deliberadamente ocultar ninguna información. El representante de ventas no le dio el derecho de asesoramiento, y la Sra. W seguido de que un mal consejo de buena fe. No fue su culpa, y Standard Life debería relajar la pena en este caso en particular.

Asegúrese de que no le suceda a usted

Llenar una vida o seguro de forma crítica la enfermedad aplicación tiene que ser tomado muy en serio. Usted debe leer cada pregunta y la respuesta individual de cada uno proporcionando toda la información necesaria y los detalles. La retención de información no es una opción, no ser tentado por la idea de primas más baratas, porque al formular una solicitud, se le descubrió y la reclamación no será válida. No correr el riesgo!

Esperemos que, Standard Life verá que la Sra. W no engañar deliberadamente, y ellos le darán el pago que se merece.

Las personas que hacen engañar deliberadamente a los aseguradores se merecen lo que finalmente obtendrá - nada.

NB: Standard Life rechaza 5%, Friends Provident rechaza el 15% y Legal and General rechaza el 16% de todas las reclamaciones enfermedades graves a causa de la retención de información de los asegurados (ya sea deliberadamente o no). La cuenta de sector de los seguros que tienen que hacer algo para resolver la situación, y actualmente están desarrollando nuevas formas de obtener información de los solicitantes, y dar a conocer las graves sanciones por no proporcionar información completa y exacta.

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