Hipoteca Inversa de la información - Tipos de programa, ¿Quién puede aplicar, y cuánto

Esta respaldado por el gobierno del préstamo puede ser una herramienta útil para las personas mayores, pero primero debe decidir si es el adecuado para usted. La siguiente información sobre las hipotecas inversas se ha diseñado para ayudarle a entender qué programas se ofrecen, que es elegible, ¿Cuánto se puede esperar a recibir, cómo va a cobrar y, sobre todo, si es su mejor opción.

El programa de primer gobierno se puso a disposición en 1989, cuando Home Equity Conversion Mortgages, más comúnmente conocido como una hipoteca inversa HECM, fue emitido por los EE.UU. Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) y el gobierno estaba asegurada por la Federal Housing Administration (FHA) .

Ser respaldado y asegurado por el gobierno fue un paso importante. Esto significó la tercera edad puede tener la seguridad en el conocimiento de que no perderían sus casas o de los pagos de los prestamistas - que siempre reciben lo que les debían, no importa qué.

No importa qué programa elegir la siguiente se aplica a todos. Debes tener 62 años de edad o más para aplicar. Usted tiene que tener ninguna hipoteca a la izquierda (o muy poco a la izquierda) en su casa. Ninguno requiere de ingresos o los controles de salud, aunque cada uno requiere verificación de crédito (más sobre esto más adelante).

Un préstamo hipotecario tradicional le da una suma total de dinero basado en la equidad en su casa. Cualquier persona puede solicitar y cada mes, el prestatario tiene que hacer pagos contra la capital y el interés que se debe. Corre el riesgo de perder su casa si su reembolso se perdió. Como usted pagar el préstamo de la equidad en su hogar aumenta.

A diferencia de un préstamo tradicional de capital de la vivienda, una hipoteca inversa le garantiza una cierta cantidad. Nunca pagar cuotas. Cuanto más recibir el préstamo, menos de acciones sigue siendo en su hogar. El préstamo no se devuelve hasta que ya no viven en su hogar. A mantener los títulos de propiedad de su casa y no al prestamista.

Como se ha indicado que el préstamo se paga sólo cuando ya no residen en su hogar. Esto puede ser debido a que su casa ya no es su residencia principal, a vender su casa o se muere.

Usted está garantizado para recibir todo lo que es debido a ti. ¿No debería la equidad de su casa será suficiente para cubrir los pagos a usted, el seguro sobre las garantías de préstamos que el prestamista se pagarán y del mismo modo, el prestatario.

En este momento hay 3 programas para elegir; HECM, guarda a su casa y propiedad. Todos 3 ofrecen las mismas características básicas y de elegibilidad, aunque hay importantes diferencias entre ellos. Echemos un vistazo a los principales puntos de cada uno.

Una verificación de crédito se lleva a cabo antes de conceder el préstamo. Sin embargo, no es tan estrictos como en la aplicación de otros tipos de préstamos. Cualquier persona que debe dinero por lo general se pagaría el importe total del préstamo. Sólo que, el dinero debido a que el gobierno es un obstáculo para la aplicación.

La hipoteca inversa no afecta su elegibilidad de Seguro Social o Medicare. ¿Se considera un préstamo y no de ingresos.

A su muerte su casa y todos los demás activos van a sus herederos. Estarán obligados a devolver el préstamo en un solo pago. Pueden hacerlo como quieran. Pueden optaron por vender la casa, obtener una hipoteca normal en él, o aumentar el dinero en cualquier manera que quieran.

HECM Hipoteca Inversa

Esta es la FHA (gobierno) asegurado. En caso de que los fondos sean insuficientes para pagar la cantidad adeudada, HUD pagará al prestamista el importe del déficit. Esto está garantizado, como la FHA cobra una prima de seguro de todos los prestatarios para proporcionar esta cobertura. La prima del seguro se deducirán de los pagos emitidos para el prestatario. La cantidad que puede pedir prestado depende de la equidad en su casa, la ubicación, las tasas de interés actuales y su edad. Normalmente, el más valioso de su casa y el más viejo, más se puede pedir prestado. Sin embargo, hay una cantidad máxima del préstamo y que varía entre $ 200.160 y $ 362.790. Más del 90% de las personas mayores eligen este programa.

Existen 5 manera que puede recibir los pagos.

Tenencia - este es el método más popular. Cada mes recibe los pagos por el tiempo que usted vive en su hogar.
Plazo - los pagos mensuales a través de una escala de tiempo acordado.
Línea de crédito - usted puede retirar fondos en cualquier cantidad que quieras hasta la línea de crédito se ha agotado. Nota: Texas no permite que esta opción de pago.
Tenencia de la modificación - una combinación de los pagos mensuales y la línea de crédito hasta que la línea de crédito se ha agotado. Una vez más, esta opción no está disponible en Texas.
Plazo Modificado - una combinación de los pagos mensuales y la línea de crédito por un número determinado de meses. Pero no en Texas.

Home Keeper Hipoteca Inversa

Este programa está a cargo de Fannie Mae. Que la mayoría de los aspectos que ofrece el mismo que el programa HECM sin embargo, algunas diferencias que pueden atraer a algunos.

Los beneficios de Fannie Mae se adaptan mejor a las personas - por lo general las parejas justo mejor con otro programa. La tasa de interés es más alto con una de Fannie Mae en un HECM. HECM línea de crédito crece mientras que la línea de Fannie Mae de crédito no. Usted puede pedir prestado un poco más con un programa de Home Keeper, el límite actual es de $ 417,000.

Propietario Hipoteca Inversa

Estos programas son administrados por empresas privadas y bancos. Se refiere a menudo como Jumbo hipotecas inversas porque la cantidad que puede pedir prestado es ilimitada. Si bien estos son los programas más caros para los prestatarios (inicial fijado los honorarios, los honorarios de cierre, etc), pueden liberar más la equidad de su casa que sea un HECM o Home Keeper hipoteca inversa.

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