Raíces: Los lectores de preguntas: de un fideicomiso para los nietos

Imagínese lo que sería como si cada uno de sus nietos ganó una beca para pagar sus gastos universitarios. ¿No sería genial? En un sentido que pueden. No sólo eso, pueden recibir subvenciones para ayudarles a comprar su primera casa, empezar un negocio e incluso proporcionar fondos para el retiro adicional! Siga leyendo para averiguar cómo hacerlo.

Usted no tiene que depender de un programa de gobierno o de la generosidad de una escuela para proporcionar una beca universitaria "para sus hijos, bisnietos y hasta su tataranietos. Usted no tiene que depender de subvenciones especiales para ayudarlos a comprar una casa o empezar un negocio. Y su potencial de jubilación no tiene que depender de la generosidad de los empleadores cada vez más mezquino.

No. Usted puede distinguir a aquellas "becas" y "subvenciones". Usted puede tomar medidas ahora que puede aportar esos fondos para las generaciones. Imagínese, sus bisnietos crecer sabiendo que si trabajan duro y obtener buenas calificaciones que usted tendrá que pagar parte o la totalidad de su educación universitaria! Hable acerca de un legado.

No es tan difícil como parece. Recientemente, recibí una pregunta de un lector que quería crear un fideicomiso que proporcione asistencia a las sucursales de jubilación en el futuro su árbol familiar.

Hay varias ventajas a la creación de un multi-generacional de la confianza. El dinero puede pasar de generación en generación sin ningún tipo de impuesto de herencia. El dinero está protegido de divorcio, los pleitos y las reclamaciones de los acreedores. Y llegar a establecer los términos de cómo el dinero es administrado y distribuido. Eso significa que la confianza puede proporcionar incentivos relacionados con las cosas que considere importantes.

Por ejemplo, no puede haber ayuda para la educación basada en las calificaciones. No puede haber una ayuda financiera para iniciar un negocio, para hacer obras de caridad o para ahorrar para la jubilación. La confianza puede ser dueño de casa, incluso casas de vacaciones. Las posibilidades son infinitas. A determinar qué son y cómo van a funcionar.

Un fideicomiso irrevocable normalmente se utilizan en estas situaciones. Una vez que configurarlo, los términos de la confianza no se puede cambiar. Así que es importante que usted bien creo que a través de antes de firmarlo. El hecho de que los términos no se puede cambiar no significa que estos fideicomisos no pueden ser flexibles. Usted puede construir en la flexibilidad.

Por ejemplo, los términos se puede afirmar que los fideicomisarios son capaces de determinar las condiciones en que los fondos educativos se proporcionarán sobre la base de la tasa actual, el entorno jurídico y económico. Ellos pueden tener en cuenta los medios financieros de la persona y sus padres. Usted no tiene que decir: 'Si esto, entonces aquello'. En su lugar se puede establecer directrices para los administradores a seguir. Por supuesto, también se especifica cómo se determinan los fideicomisarios y bajo qué circunstancias se pueden cambiar. Dado que el fideicomiso es irrevocable, la mayor flexibilidad, puede dejar los fideicomisarios, el mejor.

Una vez que la confianza es el documento elaborado y firmado, es hora de mover el dinero en ella. Dado que la confianza es vista como una entidad jurídica independiente, el dinero y / o activos están dotados para ello. Consulte con las leyes estatales para ver si los regalos por encima de cierta cantidad están sujetas al impuesto. A nivel federal, usted puede de regalo de $ 12,000 al año por persona, sin consecuencias fiscales. También existe una exención federal 1 millones dólares de por vida, por lo que 1 millones dólares si es soltero, o $ 2 millones de dólares si usted está casado, puede ser transferido a la confianza de todos a la vez, sin incurrir Federal de donación.

Hay muchas maneras de que el dinero de la confianza puede ser invertido. Se pueden poseer bienes raíces, seguros, rentas vitalicias, acciones, bonos y fondos mutuos. De hecho, lo que puede poseer sólo está limitada por lo que el establecimiento de la confianza que decide.

Muchos sugieren renta u otro impuesto diferido de los productos por lo que la confianza no tiene que pagar impuestos sobre la renta de cada año. No estoy de acuerdo. Uso de las rentas vitalicias sólo empuja a los impuestos por la carretera, haciendo que una bola de nieve. Ellos todavía están sujetos a impuestos, cuando se retira, y se grava a las tasas de impuestos de ingresos ordinarios.

Acciones, bonos y bienes raíces puede ser gestionado de tal manera que generen dividendos y ganancias de capital. Estos son gravados a una tasa mucho más baja y proporcionan un mayor control y flexibilidad. El seguro de vida de los encargados de establecer la confianza y / o miembros de la familia puede ser usado para seguir reponiendo la confianza de una generación a la siguiente.

A nivel nacional, el columnista sindicado financieros y Certified Financial Planner • ® Jeffrey Voudrie proporciona personal, en servicios de gestión de la profundidad de dinero y para seleccionar a clientes privados en todo los EE.UU.. Va a responder a su pregunta financiera - GRATIS en www.guardingyourwealth.com.

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